20億元的交易規(guī)模與我國(guó)13.7億的人口、1000多萬(wàn)家的工商注冊(cè)企業(yè)數(shù)，并不構(gòu)成正比例關(guān)系。而相對(duì)于征信市場(chǎng)相對(duì)完善的美國(guó)來講，其征信市場(chǎng)的規(guī)模已經(jīng)達(dá)到了700億。這表明我國(guó)征信市場(chǎng)在未來還有很大的發(fā)展空間。有關(guān)業(yè)內(nèi)人士也表示，央行的征信體系覆蓋人數(shù)之低，不能滿足其發(fā)展需要，因此征信服務(wù)也許會(huì)成為下一個(gè)藍(lán)海。

　　為何現(xiàn)在才有人做企業(yè)征信？

　　企業(yè)征信多為企業(yè)基本工商信息，信貸歷史信息以及訴訟信息等的羅列，不作任何加工。企業(yè)征信目前在央行實(shí)行備案制。既然企業(yè)征信只需要在央行備案就行了，為什么直到現(xiàn)在才有人開始做？大概原因有以下幾點(diǎn)：

　　一是個(gè)人征信牌照遲遲不發(fā)。2015年1月5日，央行發(fā)布《關(guān)于做好個(gè)人征信業(yè)務(wù)準(zhǔn)備工作的通知》（以下簡(jiǎn)稱“通知”），要求8家機(jī)構(gòu)做好個(gè)人征信業(yè)務(wù)的準(zhǔn)備工作，準(zhǔn)備時(shí)間為6個(gè)月。但直到現(xiàn)在，牌照的發(fā)放工作仍沒有最終完成。然而小微企業(yè)融資難問題又亟待解決，所以在這個(gè)大環(huán)境下中小微企業(yè)需要通過企業(yè)征信來支撐。

　　其次是由于中國(guó)互金協(xié)會(huì)在互金領(lǐng)域里進(jìn)行了一場(chǎng)專項(xiàng)整治，致使問題平臺(tái)不斷變多，新建立平臺(tái)增長(zhǎng)放緩。這就非常需要征信來提高投資人的信心。

　　據(jù)媒體此前報(bào)道，4月14日，國(guó)務(wù)院組織14個(gè)部委召開電視會(huì)議，將在全國(guó)范圍內(nèi)啟動(dòng)有關(guān)互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的專項(xiàng)整治，為期一年。在專項(xiàng)整治工作中，百億級(jí)平臺(tái)中晉、快鹿的轟然倒塌以及不斷發(fā)生問題平臺(tái)跑路事件等致使投資人談P2P色變。這也極大地刺激了投資人原本脆弱的神經(jīng)。

　　數(shù)據(jù)顯示，截至2016年6月30日，問題平臺(tái)共有2461家，占平臺(tái)總數(shù)的比例高達(dá)53.89%。值得注意的是，雖然問題平臺(tái)數(shù)量不斷增多，但是增速較去年億放緩，且跑路平臺(tái)和主動(dòng)清盤平臺(tái)的數(shù)量正在不斷接近，這表明網(wǎng)貸行業(yè)正在逐步走向規(guī)范，行業(yè)亂象得到了進(jìn)一步的治理。

　　對(duì)此業(yè)內(nèi)人士表示，在過去的半年里，平臺(tái)跑路、董事長(zhǎng)失聯(lián)的新聞基本上每隔幾天就會(huì)發(fā)生，這極大地動(dòng)搖了投資人的信心，與網(wǎng)貸行業(yè)長(zhǎng)期發(fā)展來說是不利的。這也催化了中國(guó)企業(yè)征信體系的建立。

　　再次是騙貸情況時(shí)有發(fā)生，究其根本就是我國(guó)的征信體系不健全，讓某些人鉆了空子。

　　今年3月9日鄭州一大學(xué)生小鄭由于深陷校園貸由于還不起款被迫自殺。這一消息當(dāng)時(shí)引爆了朋友圈，一時(shí)間在互金新聞里連續(xù)幾天占據(jù)頭條。

　　縱觀媒體，對(duì)這件事情的解讀莫過于對(duì)校園貸以及大學(xué)生本身的解讀，卻忽略了一個(gè)細(xì)節(jié)就是他借用同學(xué)的身份證在不同平臺(tái)貸款數(shù)十萬(wàn)元。而這個(gè)細(xì)節(jié)的背后恰好反映的就是我國(guó)征信體系的不完善，信息披露沒有即使實(shí)現(xiàn)共享。

　　此后又發(fā)生了一系列校園貸的新聞，包括后面的裸條借貸。對(duì)此業(yè)內(nèi)人士表示，建立信息披露體系，完善企業(yè)征信系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)平臺(tái)資源共享，同時(shí)加強(qiáng)對(duì)大學(xué)生的教育，讓校園貸的悲劇不再重演！

　　企業(yè)征信的難點(diǎn)在哪兒

　　數(shù)據(jù)顯示，我國(guó)已經(jīng)有超過100家的機(jī)構(gòu)在做企業(yè)征信這一塊的服務(wù)。而企業(yè)征信既然有那么多機(jī)構(gòu)在做，但是至今互金領(lǐng)域的企業(yè)卻沒有形成一份完整企業(yè)征信報(bào)告。

　　這個(gè)系統(tǒng)的優(yōu)勢(shì)是什么？企業(yè)征信的難點(diǎn)又在哪里？

　　首先是我國(guó)企業(yè)征信尚處在處在初級(jí)階段，是一個(gè)碎片化的市場(chǎng)，法律法規(guī)還不成熟。在往日的采訪中記者也發(fā)現(xiàn)，作為互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域最為直接的參與者和受益者，我國(guó)小微企業(yè)的征信報(bào)告居然很少甚至沒有。

　　截至2015年底我國(guó)企業(yè)總數(shù)已超5000萬(wàn)家，中小微企業(yè)占比高達(dá)99.6%。今年一季度全國(guó)日均新登記企業(yè)1.17萬(wàn)戶，其中超過9成是小微企業(yè)。通過數(shù)據(jù)可以發(fā)現(xiàn)在企業(yè)征信這片藍(lán)海中，很明顯的就是供不應(yīng)求。這么多的小微企業(yè)，卻沒有一分簡(jiǎn)單的甚至合格的企業(yè)征信報(bào)告。

　　業(yè)內(nèi)人士則表示在我國(guó)，企業(yè)征信并不是一個(gè)新鮮的概念，目前已經(jīng)有超過150家機(jī)構(gòu)在做企業(yè)征信這一塊的服務(wù)，但是缺乏相應(yīng)的技術(shù)和大數(shù)據(jù)作為支撐，到目前為止還沒有形成一份完整的企業(yè)征信報(bào)告。

　　二是地域和行業(yè)的限制。雖說中國(guó)的企業(yè)征信發(fā)展還不完善，但是也經(jīng)過了數(shù)十年的發(fā)展歷程。但就目前的企業(yè)征信報(bào)告來講，還有著層層局限：首先是未打破在地域方面的限制。例如通過一些企業(yè)征信報(bào)告可以發(fā)現(xiàn)其征收對(duì)象和所提供的服務(wù)都是針對(duì)某一個(gè)地區(qū)的。當(dāng)你在其它地區(qū)就得不到服務(wù)。其次是未打破行業(yè)的限制。有很多征信機(jī)構(gòu)提供的服務(wù)都是為了某個(gè)行業(yè)的或者某幾個(gè)行業(yè)中。而在整個(gè)行業(yè)里卻沒有實(shí)行全面的覆蓋，還處在各自為政的僵局中。

　　三是數(shù)據(jù)收集獲取難、成本高。業(yè)內(nèi)人士表示，數(shù)據(jù)收集獲取難、成本高，較窄的數(shù)據(jù)難以全面地反應(yīng)企業(yè)真實(shí)的信用狀況，而較高的數(shù)據(jù)獲取價(jià)格則影響企業(yè)征信機(jī)構(gòu)的營(yíng)收，制約大規(guī)模的商業(yè)化。

　　四是數(shù)據(jù)共享獲取難度大并且缺乏相應(yīng)的法律法規(guī)制度來進(jìn)行保護(hù)。誰(shuí)也不能保證你的征信機(jī)構(gòu)會(huì)不會(huì)被黑客攻擊，如果不小心發(fā)生而匯集了大量企業(yè)的征信數(shù)據(jù)被泄露那后果真是不堪設(shè)想。這也要求相關(guān)部門出臺(tái)法律法規(guī)進(jìn)行保護(hù)。

　　查詢數(shù)據(jù)顯示，在央行的征信系統(tǒng)中，真正和銀行有信貸關(guān)系的只有3億人，占比不足25%，且P2P平臺(tái)目前未能納入央行征信系統(tǒng)中。而P2P平臺(tái)的企業(yè)征信對(duì)于中小微企業(yè)解決融資難卻扮演著十分重要的角色。于是這個(gè)獨(dú)特的環(huán)境就催生出了民營(yíng)的企業(yè)征信機(jī)構(gòu)來解決央行忽略的企業(yè)征信問題。

　　現(xiàn)在關(guān)鍵在于網(wǎng)貸平臺(tái)的征信難點(diǎn)就在于或許是出于自身利益或者平臺(tái)隱私的考慮，平臺(tái)之間不愿意進(jìn)行數(shù)據(jù)的對(duì)接，就算是對(duì)接了數(shù)據(jù)也不能保證其真實(shí)性和完整性。

　　業(yè)內(nèi)人士分析指出，雖說我國(guó)近幾年都在提倡大數(shù)據(jù)，但就信息公開程度或者說信息共享的程度來講，我國(guó)仍是比較弱的。所以整個(gè)政府對(duì)資源的開放性和數(shù)據(jù)的共享性方面還不能夠?yàn)檎餍艡C(jī)構(gòu)所用。

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